Obwohl bis heute noch kein tragfähiges Konzept zur Bürgerversicherugn existiert, stellt allein die Möglichkeit einer solchen Lösung bereits eine reale Bedrohung für die PKV dar. Denn ein Bestandteil der populärsten Entwürfe zur Bürgerversicherung ist, dass die privaten Krankenversicherungen zwar bestehen bleiben, aber keine neuen Kunden mehr aufnehmen können. Das wiederum hätte zur Folge, dass der Mix der Beitragszahler in den PKV-Tarifen aus dem Ungleichgewicht gerät - bislang entsteht Beitragsstabilität auch dadurch, dass in den Tarifen sowohl ältere und kranke als auch junge, gesunde Beitragszahler versichert sind. Was passieren kann, wenn es plötzlich deutlich weniger Beitragszahler als kalkuliert gibt, sieht man derzeit: Einige private Krankenkassen müssen ihre Tarife zum neuen Jahr zum Teil deutlich anheben, weil die Anzahl der Kunden in Billig-Tarifen, die ihren Zahlungspflichten nicht mehr nachgekommen sind, zuletzt deutlich höher war als kalkuliert. Die Zeche zahlen Bestandskunden, deren Tarife dadurch teurer werden. Fehlt es der PKV aufgrund der Einführung der Bürgerversicherung an Nachwuchs, tritt eben dieser Effekt ein - nur noch deutlicher. Immer weniger privat Versicherte, deren Krankheitsrisiko immer weiter steigt, müssten dann für ihre Krankenversicherung extrem schnell steigende Beiträge zahlen. Die PKV würde zwar nicht abgeschafft, würde in diesem Szenario aber aussterben.
Kein Wunder also, dass sich der PKV-Verband stellvertretend für alle privaten Krankenversicherungen vehement gegen die Einführung einer Bürgerversicherung stark macht. Einige Assekuranzen planen die Einführung der Bürgerversicherung über kurz oder lang offenbar schon ein. Bereits Ende August wurde bekannt, dass die Central den Vertrieb nachhaltig umbaut und den Vorstand verkleinert. Nun wurde bekannt, dass der Axa Konzern in den kommenden Jahren Millionen sparen und 1.600 Arbeitsplätze in Deutschland streichen will. Offiziellen Angaben zufolge dienen die Maßnahmen zur Stabilisierung der Wettbewerbsposition der Unternehmen im hart umkämpften Markt.

Experten sind der Ansicht, dass die Altersrücklagen nach etwa fünf bis sieben Jahren ein Niveau erreicht haben, das einen Wechsel in eine andere Gesellschaft nicht mehr rechtfertigt. Daher empfehlen sie Versicherten, die schön länger in der PKV versichert sind, einen Wechsel innerhalb des Konzerns durchzuführen - schließlich können auch auf diese Weise die Prämien verringert und gleichzeitig die Rücklagen behalten werden. Von dieser Option wissen nur die wenigsten Versicherten, da sie meist hingehalten werden, um nicht in günstigere Tarife mit den gleichen Leistungen überzutreten. Die Erfahrung zeigt zudem, dass die Mehrheit der Kunden nach einem gewissen Zeitraum keine Muße zum Angebotsvergleich mehr hat und schließlich in ihren alten und teuren Tarifen versichert bleibt. Was u.U. auch an (vermeintlich) schwierigen Wechselbedingungen der jeweiligen Krankenversicherung liegen kann. Für Versicherte, die mit der Situation und dem Tarifwechselrecht überfordert sind, gibt es den Bund der Versicherten, der ebenso wie gute unabhängige Versicherungsvermittler bei Problemen rund um den Tarifwechsel unabhängig beraten kann.

Neben solchen Fehlkalkulationen sind es auch die schlechteren Konditionen selbst, die den Versicherungen hinsichtlich der Mietflächen angeboten werden, oft über den jeweiligen Preisen in der Region. Aus diesem Grund verlangt nun der Bundesrechnungshof, eine Art Aufsichtsrat zu bilden, der die Mietverträge der gesetzlichen Versicherungen gegenzeichnet und absegnet, bevor diese in Kraft treten. Zudem konnte der BRH aus der Auswertung den Sinn und Zweck von Fusionen besser erschließen. Finanziell gesehen konnte auch nach dem Zusammenschluss einiger Krankenkassen der Plan zur Senkung von Verwaltungskosten nicht geschafft werden. Vielmehr wurden bei fast allen überprüften Krankenkassen steigende Verwaltungskosten bis zu 18 Prozent bemerkt.

Anfang 2010 hatten insgesamt acht gesetzliche Krankenkassen in einer gemeinsamen Pressekonferenz angekündigt, von ihren Mitgliedern Zusatzbeiträge zu verlangen. Das Bundeskartellamt hatte hinter dieser Erklärung unzulässige Preisabsprachen vermutet. Die Richter des Landessozialgerichts Hessen schlugen sich aber nun auf die Seite der Krankenkassen und machten klar, dass die Arbeit der Kassen rein sozial sei und nicht auf Gewinn abzielt. Vielmehr bilden die Kassen eine Art Solidargemeinschaft und sind aus diesem Grunde verpflichtet, untereinander einen Kosten- und Risikoausgleich vorzunehmen, so die Richter. Eine Einmischung des Bundeskartellamts in das Selbstverwaltungsrecht der Krankenkassen ist unzulässig, da nur das Bundesversicherungsamt für die staatliche Aufsicht der gesetzlichen Krankenversicherung zuständig sei, wie es aus der Begründung der Richter hervorging.

Kartellamtssprecher Jan Lohrberg schätzt die gegenwärtige Situation als ziemlich problematisch ein. Es bestehe dringender politischer Handlungsbedarf, wie er der Stiftung Warentest mitteilte. Infolge der ständig durchgeführten Fusionen gibt es heutzutage von den knapp 400 gesetzlichen Krankenkassen, die noch 2001 existierten, nur noch etwa 150. Anfänglich sollte die Idee der Zusammenschlüsse Kosten im Gesundheitswesen einsparen und auch den Wettbewerb fördern. Lohrberg muss aber jetzt feststellen, dass diese Zusammenschlüsse dringend einen gewissen Rahmen mit Regeln und Ordnung verfolgen müssen, der mit dem bestehenden Wettbewerbsrecht harmoniert.

Zu den erheblichen Erhöhungen in den Volltarifen der privaten Versicherer kam es unter anderem durch das misslungene Projekt der Billigtarife in der PKV, welches viele Zahlungsunwillige in die PKV und die Versicherer langsam aber sicher in finanzielle Schwierigkeiten brachte. Zusätzlich sind in unterschiedlichen Fällen die Kosten für die privaten Versicherer überproportional gewachsen - ein weiterer Grund für die Anhebung der Beiträge. Nun weisen Spezialisten der Branche daraufhin, dass auch die Zusatzversicherungen nicht von solchen Beitragsanpassungen verschont bleiben werden. Vor allem wegen der Einführung der Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ) zum 1. Januar 2012 besteht eine große Wahrscheinlichkeit, dass die sehr beliebten Zahnzusatzversicherungen teurer werden. Darüber hinaus sind es Faktoren wie medizinischer Fortschritt und steigende Medikamentenpreise, die die Beiträge der privaten Zusatzversicherungen mittel- oder langfristig für gesetzlich Versicherte steigen lassen. Das einzige, was den Versicherten dann noch bleibt, ist den Tarif zu wechseln oder das Sonderkündigungsrecht zu nutzen und sich eine neue private Zusatzversicherung zu suchen.

Insgesamt können die Versicherten infolge der Erweiterung der Liste seit Neuestem nun neben den Ärzten für Allgemeinmedizin und praktischen Ärzten auch Gynäkologen, Augenärzte, Kinderärzte, Notärzte, Orthopäden, Dermatologen und Urologen direkt aufsuchen. Bislang war es so, dass z.B. INTER ComfortLine® den Hausarzt als Gesundheitskoordinator bzw. Gesundheitsmanager deklarierte und der Versicherte mittels dieses modernen Prinzips sehr günstige Beiträge im Segment der Luxus-PKV-Tarife zu zahlen hatte. Dabei werden zum Beispiel 100% für ambulante ärztliche Behandlung und Arzneimittel bei Anwendung des Hausarztprinzips erstattet.

Am besten schnitt die Ergo Direkt in der „Studie: Anbieter Krankenzusatzversicherung 2011“ ab. Bei der Serviceanalyse, zu der der Bereich Telefon mit 50 Prozent, der Bereich E-Mail mit 30 Prozent und der Bereich Internet mit 20 Prozent gehört, haben die überprüften Versicherer insgesamt lediglich ein „befriedigend“ erhalten. Ein „sehr gut“ gab es nicht, dafür sieben Mal ein „gut“, zehn Mal ein „befriedigend“ und drei Mal ein „ausreichend“. DISQ konnte hinsichtlich der telefonischen Beratung den Krankenversicherern eine „sehr gute“ Bewertung erteilen. Zu bemängeln war jedoch, dass sich nur bei der Hälfte der Gespräche die Berater individuell mit den Fragen der Testinteressenten beschäftigten und auch lediglich bei einem Viertel der getesteten Versicherer eine kostenlose Rufnummer zur Kontaktaufnahme vorhanden war. Dessen ungeachtet waren 86 Prozent der Aussagen komplett und strukturiert, und die Testanrufer mussten durchschnittlich lediglich 38 Sekunden warten.
Verbesserung muss es den Testern zufolge unbedingt in der Qualität der E-Mail-Antworten geben - dieser Bereich ist lediglich mit „ausreichend“ bewertet worden. So waren zwei Drittel der Rückmeldungen unvollständig und nicht individuell und 20 Prozent der Anfrage wurden gar nicht beantwortet. Im Durchschnitt mussten die Kunden ganze 41 Stunden auf eine Antwort warten.