Dass auf einmal Diamanten gekauft werden, überrascht nicht. Sollten die schlimmsten Befürchtungen einiger Sparer wahr werden, so würden Bargeld und Spareinlagen innerhalb kürzester Zeit nahezu vollständig an Wert verlieren. Gold und Immobilien wären zwar ebenfalls interessanter Alternativen, allerdings gibt es hier Risiken: Einige Personen vermuten eine Preisblase, die demnächst platzen könnte. Immobilieninvestments bereiten wiederum viel Arbeit und erfordern den Einsatz von besonders viel Kapital.

Edelsteine werden zur Geldanlage

Diamanten scheinen die perfekte Alterantive zu sein. Auch kleinere Beträge können investiert werden und zudem lassen sich die Edelsteine gut verstecken und beispielsweise wesentlich leichter als Gold über Grenzen schmuggeln. Dementsprechend überrascht das gestiegene Interesse nicht – zumal dieser Markt bislang kaum großen Zulauf erfahren hat und somit das Risiko einer Preisblase deutlich niedriger bemessen ist.

Experten für Edelsteine warnen aber dennoch vor einem Einstieg. Aus ihrer Sicht gibt es zwei wesentliche Probleme. Da wäre zunächst einmal die Tatsache, dass Edelsteine längst keinen so starken Preisschwankungen unterliegen und niemand sagen kann, ob die Preise überhaupt anziehen werden. Noch größer ist jedoch das Problem der Preisentstehung: Händler von Edelsteinen setzen immens hohe Gewinnmargen fest. Endkunden kaufen die Steine somit sehr teuer ein. Beim Verkauf an Händler müssen sie immense Preisabschläge in Kauf nehmen, die bis zu 50 Prozent betragen.

Der Großteil der Interessenten dürfte deswegen besser damit beraten sein, nicht direkt in Anleihen zu investieren, sondern stattdessen auf Rentenfonds zu setzen. Hierdurch ergeben sich gleich mehrere Vorzüge, unter anderem die beiden zuvor angesprochenen Punkte umfassen. Wer nicht direkt in Unternehmensanleihen investiert, sondern stattdessen auf Fonds setzt, diversifiziert seine Anlage automatisch besser. Zugleich treten Probleme wie hohe Transaktionskosten oder hohe Zusatzkosten (z.B. hervorgerufen durch Stückzinsen) nicht in Erscheinung.

In Rentenfonds zu investieren, gestaltet sich vergleichsweise leicht. Die Auswahl an Markt ist groß und umfasst die unterschiedlichsten Themenfonds. Wie bei Aktienfonds werden ganz unterschiedliche Strategien verfolgt. Privatanleger, die auf gute Renditen aus sind, sollten sich vorrangig auf Fonds konzentrieren, die in Unternehmensanleihen investieren. Solide Staatsanleihen sind zwar sicherer, können bei den Renditen aber nicht mithalten – da verspricht sogar das Tagesgeldkonto oft eine höhere Rendite.

Bevor kräftig investiert wird, sollten Anleger jedoch drei Dinge bedenken. Erstens ist es empfehlenswert, in diesem Bereich erst einmal Erfahrungen zu sammeln und daher einen nur einen kleinen Teil der Ersparnisse umzuschichten. Zweitens darf der Anlagehorizont nicht zu kurz bemessen sein: Rentenfonds sind eine Alternative zu langfristiegen Spareinlagen. Drittens gilt es die Kosten im Auge zu behalten und bewusst über kostengünstige Plattformen zu ordern. Hierdurch lassen sich beispielsweise Ausgabeaufschläge oft deutlich senken.

Besonders in Deutschland reagierte die Politik sehr schnell und zwang die Banken zu einer erhöhten Einlagensicherung. Seither gelten Spareinlagen bis in Höhe von 100.000 Euro als abgesichert. Konkret bedeutet dies: Sollte eine Bank tatsächlich insolvent sein, so sind die Spareinlagen der Privatkunden nicht gefährdet. Ein Einlagensicherungsfonds wird einspringen und die Guthaben erstatten.

Allerdings liegen diese Zeiten schon fast wieder mehrere Jahre zurück, sodass längst nicht mehr jeder Sparer an das Thema Einlagensicherung denkt. Dabei ist die Absicherung der Spareinlagen nach wie vor von äußerst hoher Bedeutung. Man denke nur an die Finanzprobleme von Ländern wie Griechenland, Italien und Spanien. Innerhalb kürzester Zeit könnte eine neue Krise aufflammen, der womöglich einige Banken zum Opfer fallen – die Folge könnten Verluste von Spareinlagen sein.

Gleichzeitig gilt es zu berücksichtigen, dass wieder mehr ausländische Banken auf den deutschen Markt drängen. Diese locken mit hohen Zinsen und sind dabei äußerst erfolgreich. Sieht man sich die Topplatzierungen in den Zinsvergleichen für Tagesgeld und Festgeld einmal genauer an, so findet man dort überwiegend Banken, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben. Zwar sind die meisten dieser Geldinstitute eine vertrauenswürdigen Einlagensicherung angeschlossen, aber hinsehen sollten man deshalb trotzdem.

Es ist äußerst ratsam, sich vor dem Tätigen einer Anlage mit dieser Thematik auseinanderzusetzen. Letzten Endes gilt es als Privatanleger oder Sparer die Gewissheit zu haben, dass die Einlagen auch wirklich sicher sind. Denn ansonsten verlieren Anlageformen wie Festgeld oder Tagesgeld ganz leicht ihre Bedeutung. Wenn keine ausreichende Sicherheit geboten wird, könnte man auch auf Aktien oder andere Wertpapiere ausweichen.

Trotzdem machen sich viele Nutzer diesbezüglich keine Sorgen. Sie meinen, dies nicht tun zu müssen, weil die Banken eine hohe Sicherheit versprechen und im Schadensfall einspringen. Allerdings sind dies lediglich Ansichten – in der Realität sieht es oft vollkommen anders aus. Dies durfte auch ein Bankkunde erfahren, der auf trügerische Software hereingefallen war. Betrüger schafften es, zehn seiner TAN Nummern abzufangen, um im Anschluss einen finanziellen Schaden in Höhe von rund 5.000 Euro zu verursachen.

Weil der Bankkunde auf das so genannte Phishing hereingefallen war, weigerte sie eine Erstattung des Geldbetrags. Der Bankkunde bestand dennoch auf eine Erstattung und traf daraufhin die Entscheidung, vor Gericht zu ziehen. Dieser Fall sorgte zu Beginn der Woche für Schlagzeilen, weil er zuletzt vor dem Bundesgerichtshof verhandelt wurde. Doch sprach man ein sehr deutliches Urteil aus: Weil der Bankkunde sich hat täuschen lassen, ist der Bank keine Schuld nachzuweisen. Dementsprechend muss sie auch keine Erstattung der geforderten 5.000 Euro vornehmen.

Dementsprechend sollten Bankkunden, die Online-Banking nutzen, stets sehr vorsichtig sein. Sobald sich ungewöhnliche Dinge ereignen, sollte man ihnen nachgehen und im Zweifelsfall auch nicht davor zurückscheuen, die Bank zu kontaktieren. So lässt sich oftmals noch verhindern, dass größere Schadensfälle entstehen.

Allerdings läuft es an der Börse nicht durchweg rund. Ganz im Gegenteil: In den vergangenen Tagen schwankte der DAX ungemein stark. Während sich einige Aktien gut halten konnten, sind andere Aktienwerte ordentlich unter die Räder gekommen. Teilweise belaufen sich die Kursverluste auf äußerst stattliche Werte, die man gerade als privater Anleger nicht ohne weiteres verkraftet.

Die starken Kursschwankungen machen auch sehr schön deutlich, wie riskant es geworden ist, wenn man jetzt noch an der Börse einsteigt. Zwar ist es denkbar, dass die Kurse noch weiter steigen, andererseits könnte die Rallye aber auch schon gelaufen sein. Unter Umständen verlieren Privatanleger, die jetzt einsteigen, nur noch Geld. Dementsprechend sollten auch keine übereilten Anlageentscheidungen getroffen werden. Wer jetzt in Aktien einsteigt, muss mit allem rechnen: Weitere Kursanstiege sind möglich, es drohen aber auch ordentliche Verluste.

So mancher Sparer ist deshalb besser damit beraten, bei den sicheren Zinsanlagen zu bleiben. Durch Umschichtungen von Tagesgeldern in Festgeldanlagen lassen sich die Renditen ohnehin steigern. Zwar müssen die Ersparnisse dann für den Zeitraum mehrerer Jahre fest angelegt werden, doch im Gegenzug locken höhere Zinserträge.

Doch viele Personen haben keine andere Wahl. Wer nicht in riskante Wertpapiere investieren oder ein Kapital in Sachwerten binden möchte, muss sich am Markt gut umsehen. Die aktuelle Devise lautet: Umsehen und Vergleichen. Es geht darum, die Tagesgeldzinsen am Markt im Auge zu behalten und die Ersparnisse immer möglichst dort einzuzahlen, wo augenblicklich die höchsten Zinssätze locken.

Natürlich kann auch darauf gehofft werden, dass die Marktzinsen wieder anziehen. Aber dafür scheint es der Wirtschaft nicht gut genug zu gehen. Auch die Aussichten für die Wirtschaft in Deutschland trüben sich allmählich. Von daher gilt es als unwahrscheinlich, dass sich die EZB in absehbarer Zeit für eine Erhöhung des Leitzinses ausspricht. Zahlreiche Experten halten es für wahrscheinlicher, dass die Leitzinsen sogar ein weiteres Mal gesenkt werden. Für Sparer ein weiterer Rückgang der Tagesgeldzinsen sehr unerfreulich – dann bliebe womöglich nur noch das Ausweichen auf Festgeld. Zwar sind Festgeldanlagen nicht jederzeit verfügbar, aber dafür liegen die Renditen höher.

In Anbetracht der EZB Politik dürfte sich die Situation nicht so schnell ändern. Sparer sollte nicht mit einem Anziehen der Zinsen rechnen. Dementsprechend müssen sie nach anderen Möglichkeiten suchen, um ihre Ersparnisse zu schützen.

Eine der sinnvollsten Vorgehensweisen besteht darin, die Renditen zu optimieren. Damit ist die Suche nach besseren Zinssätzen gemeint, ohne dass Änderungen an der Anlage zu einem höheren Risiko führen. Hierbei handelt es sich um eine Vorgehensweise, die den meisten Sparern nur empfohlen werden kann. Schließlich liegt der Durchschnittszins beim Tagesgeld noch nicht einmal bei 1,7 Prozent. Wer zur richtigen Direktbank wechselt, kann die Rendite seiner Anlage problemlos auf 2,7 Prozent steigern.

Wer dazu bereit ist, sein Kapital für längere Zeit zu binden, kann sogar deutlich höhere Zinsen erzielen. Im Bereich der Festgeldanlagen locken Zinssätze von ca. 3,5 Prozent. Diese sind zugänglich, sofern man dazu bereit ist, sein Geld für einen Zeitraum von gut drei bis vier Jahren fest anzulegen. Während dieses Zeitraums ist das Geld nicht verfügbar, im Gegenzug gibt es die bessere Verzinsung.

Natürlich bergen Festgeldanlagen das Risiko, dass von steigenden Marktzinsen nicht profitiert werden kann. Wer flexibel bleiben möchte bzw. mit steigenden Marktzinsen rechnet, kann beim Tagesgeld bleiben. Andernfalls wäre es jedoch eine Überlegung wert, zumindest Teile der Ersparnisse umzuschichten. Die höheren Renditen, die derzeit bei den langfristigen Festgeldanlagen locken, sprechen nämlich für sich.

Dasselbe gilt im Übrigen auch für den Ausblick auf die Zinsentwicklung. Zunehmend mehr Experten sind der Meinung, dass sich die Staaten über die Inflation entschulden möchten und deshalb ganz bewusst auf niedrige Marktzinsen setzen – zumal somit die eigenen Währungen abgewertet werden können, was wiederum die Wirtschaft stützt. Wer hieran glaubt, ist umso besser damit beraten, auf Festgeldanlagen zu setzen – schließlich könnten die Tagesgeldzinsen noch weiter zurückgehen.

Hohe Festgeldzinsen locken jedoch nicht überall. Im Grunde verhält es sich wie bei den Tagesgeldkonten: Wer eine überdurchschnittliche Rendite erzielen möchte, kommt um einen Zinsvergleich nicht herum. Nur wenn die aktuellen Festgeldzinsen der einzelnen Banken verglichen werden, ist am Ende gewiss, dass eine gute Rendite erzielt wird.

Die besten Tagesgeldangebote sind aber nicht nur am Zinssatz zu erkennen. Bei einigen Tagesgeldkonten lässt sich die Rendite nämlich zusätzlich steigern. Dies ist möglich, indem Neukundenaktionen genutzt werden. Vor allem wenn ein Startguthaben lockt, sollte man genau hinsehen. Einige Direktbanken bieten beim Tagesgeld ein Startguthaben von bis zu 30 Euro, das schon kurz nach Eröffnung des Kontos ausgezahlt wird.

Vor allem bei niedrigeren Anlagebeträgen macht sich dieser Bonus sehr deutlich bemerkbar. Wer zum Beispiel 3.000 Euro auf ein Tagesgeldkonto mit 2,7 Prozent Zinsen einzahlt, kommt nach einem Jahr auf einen Zinsertrag von 81 Euro. Wird hierbei ein Neukundenangebot mit 30 Euro Startguthaben genutzt, liegt der Ertrag inklusive der 30 Euro und deren Verzinsung bei fast 112 Euro. Somit kommt der Tagesgeldanleger dank des Startguthabens im ersten Jahr auf eine Rendite von ganzen 3,7 Prozent.

Heutzutage werden wieder erheblich mehr Güter mit Schiffen transportiert. Doch die Preise sind niedrig geblieben. Zum einen konnten die Reedereien die Preise nicht einfach wieder erhöhen, zum anderen werden immer mehr Schiffe gefertigt – besonders in Asien laufen fast täglich neue Containerschiffe vom Stapel.

Aufgrund dieser Entwicklung sind bereits mehrere Schifffonds ins Straucheln geraten. Bei vielen Anlegern geht nun die Angst um. Schiffsbeteiligungen tragen ihre Bezeichnung nämlich nicht umsonst: Die Anleger erwerben Anteile geschlossener Fonds, mit denen sie oftmals den Status von Unternehmern gelangen. Wegen der schlecht laufenden Geschäfte müssen einige Fondshäuser nun Gelder eintreiben, was für die Investoren letztlich bedeutet, Geld nachschießen zu müssen.

Privaten Anlegern, die sich für Schifffonds interessieren, kann daher nur zur Vorsicht geraten werden. Dies gilt auch für Fondsanteile, die günstig auf dem Graumarkt angeboten werden. Denn anders als bei offenen Fonds ist ein Verkauf der Anteile über den Markt nicht ohne weiteres möglich. Erst über den Graumarkt können Transaktionen getätigt werden. Viele Anleger nutzen diese Chance und scheinen dazu bereit zu sein, lieber jetzt mit Verlust auszusteigen, als noch einen größeren Verlust anzuhäufen. Ob sich der Kauf entsprechender Anteile lohnt, ist fraglich. Derartige Spekulationen können aufgehen, müssen es aber nicht.