Ablehnung der Baufinanzierung: Die 5 häufigsten Gründe

Die Traumimmobilie ist gefunden, das Immobiliendarlehen beantragt und dann folgt die böse Überraschung: Die Bank entscheidet sich gegen die Vergabe eines Immobiliendarlehens. Ablehnungen bei der Baufinanzierung sind häufiger verbreitet, als oft vermutet. Die Gründe sind verschieden und können je nach Bank variieren. Heute stellen wir die 5 häufigsten Ablehnungsgründe vor.

Ablehnung der Baufinanzierung: Die 5 häufigsten Gründe

Grund 1: Beruf

Das wichtigste Kriterium aus Sicht der Bank ist das Einkommen des Antragstellers. Er muss sich in der Lage befinden, die monatlichen Darlehensraten sicher aufzuwenden. Deshalb sehen Darlehensgeber beim Beruf ihrer Antragsteller genau hin – und je nach Tätigkeit kann eine Ablehnung drohen.

Eines der häufigsten Probleme stellen befristete Arbeitsverhältnisse dar. Liegt eine befristete Beschäftigung vor, lehnen viele Banken die Baufinanzierung aus Prinzip ab. Derartige Kreditentscheidungen werden damit begründet, dass nicht gewiss ist, ob nach Ablauf des Arbeitsverhältnisses eine Verlängerung erfolgt.

In einer ähnlich schwierigen Situation befinden sich Selbständige. Im Vergleich zu Arbeitnehmern liegen deren Einkommen größeren Schwankungen. Dieses Risiko möchten einige Banken nicht eingehen, weshalb sie keine Immobiliendarlehen an Selbständige vergeben.

Grund 2: Negative Bonitätsmerkmale

Das Einkommen genügt nicht, um die Bonität eines potenziellen Darlehensnehmers vollständig zu bewerten. Deshalb holen Geldinstitute ergänzend eine Schufa-Auskunft ein. Sollten darin negative Merkmale auffindbar sein, droht eine Ablehnung der Baufinanzierung.

Bei einem negativen Schufa-Eintrag kommt es nahezu immer zur Ablehnung. Derartige Einträge können auf unterschiedliche Ursachen zurückzuführen sein, wie z.B. Schwierigkeiten bei der Rückzahlung früherer Kredite oder der Begleichung von Handyrechnungen.

Selbst wenn keine negativen Einträge existieren, können bei der Bank die Alarmglocken angehen. Wenn beispielsweise zahlreiche Ratenkredite bestehen, ist dies in der Schufa-Auskunft vermerkt.

Grund 3: Falsche Immobilie

Manchmal ist es die Immobilie, die potenziellen Bauherren und Käufern einen Strich durch die Rechnung macht. Verschiedene Faktoren können zur Kreditablehnung führen, wie z.B. die Art der Immobilie oder deren Lage. Ein typisches Beispiel sind Ferienimmobilien, die der Kapitalanlage dienen sollen. Es gibt überraschend viele Banken, die solche Objekte nicht finanzieren.

Bauherren kann wiederum eine Überraschung drohen, wenn ein Fertighaus geplant ist. In der Praxis kommt es vor, dass Banken im Clinch mit bestimmten Fertighausanbietern liegen. In anderen Worten: Je nach Bank ist es möglich, dass Fertighäuser bestimmter Anbieter aus Prinzip nicht finanziert werden.

Grund 4: Zu hoher Finanzierungsbedarf

Banken begrenzen bei der Darlehensvergabe Ihr finanzielles Risiko, indem sie die Darlehenshöhe deckeln. Hierbei geht nicht um absolute Beträge, sondern um das Verhältnis zwischen Darlehensbetrag und Objektwert. Finanzierungsexperten sprechen von der sogenannten Beleihung. Je nach Geldinstitut gelten andere Beleihungsgrenzen – und werden diese überschritten, ist eine Finanzierung nicht möglich. Hierzu ist anzumerken, dass insbesondere bei der Vollfinanzierung gewisse Grenzen bestehen.

Grund 5: Wahl der falschen Bank

Es dürfte deutlich geworden sein, dass es eine ganz entscheidende Rolle spielt, an welches Geldinstitut angehende Bauherren und Käufer sich mit ihrer Finanzierungsanfrage richten. Zahlreiche Ablehnungen ließen sich vermeiden, würden Antragsteller und deren Berater im Vorfeld besser prüfen, wo die angestrebte Finanzierung realisierbar ist.

Ihr Weg zur Finanzierungszusage

Gehen Sie bei der Baufinanzierung kein Risiko ein. Sollte es zur Ablehnung kommen, kostet Sie dies nicht nur Zeit. Oft führt sie zu einer Mitteilung an die Schufa-Auskunft. Dann drohen bei anderen Banken ebenfalls die Alarmglocken anzugehen.

Vertrauen Sie auf unsere unabhängige Finanzierungsberatung. Unsere Spezialisten entwickeln zusammen mit Ihnen ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept. Anschließend werden Konditionen hunderter Banken verglichen, damit Sie von niedrigen Hypothekenzinsen profitieren. Zugleich wird geprüft, bei welchen dieser möglichen Finanzierungspartner die besten Aussichten auf eine Finanzierungszusage bestehen. Gerne stellen wir Ihnen auch eine Bestätigung der Finanzierbarkeit aus, was z.B. die Zusammenarbeit mit Immobilienverkäufern oder Fertighausanbietern erleichtern kann.

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