Beim Erwerb einer Immobilie geht es um viel Geld. Für die meisten Käufer bedeutet dies, ein Immobiliendarlehen aufnehmen zu müssen. Hohe Darlehensbeträge haben wiederum eine entsprechende Zinslast zur Folge. Deshalb ist es umso wichtiger, penibel auf den Darlehenszins zu achten. Je niedriger die Zinsen, desto besser ist dies für die Haushaltskasse.
Es gibt mehrere Wege und Möglichkeiten, um die Zinslast einer Baufinanzierung zu senken. Heute möchten wir Ihnen fünf Tipps nennen, die niedrigere Zinsen in Aussicht stellen. Womöglich können Sie nicht alle Tipps gemeinsam anwenden, aber zumindest einzelne davon. Allein daraus kann auf lange Sicht eine schöne Ersparnis resultieren.
Tipp 1 – Umfassender Finanzierungsvergleich
Am allerwichtigsten ist es, sich am Markt umzusehen und Finanzierungsangebote möglichst vieler Banken, Bausparkassen und Versicherern einzuholen. Grund sind unterschiedliche Konditionen. Wer beim Baugeld clever vergleicht, wird einen erheblichen Zinsvorteil erzielen. Denn längst nicht immer lockt die günstigste Baufinanzierung bei der Hausbank.
Besonders Direktbanken warten mit attraktiven Konditionen auf. Hinzu kommen Aktionen und Sonderkonditionen bei anderen Banken. Deshalb führt an einem umfassenden Finanzierungsvergleich kein Weg vorbei.
Tipp 2 – Volltilgerdarlehen wählen
Banken mögen es, wenn Bauherren und Immobilienkäufer eine rasche und konsequente Rückzahlung des Immobiliendarlehens anstreben. Deshalb wird beim Volltilgerdarlehen oft ein schöner Zinsvorteil gewährt. Dieser Zinsvorteil kann sich im Hinblick auf die Gesamtlaufzeit der Finanzierung auf einen Betrag von mehreren tausend Euro belaufen.
Ein Volltilgerdarlehen sieht eine vollständige Rückzahlung des Darlehensbetrags innerhalb der vereinbarten Zinsbindung vor. Allerdings bedeutet dies nicht, das Immobiliendarlehen in zehn Jahren zurückzahlen zu müssen. Selbstverständlich ist es möglich, eine längere Zinsbindung zu wählen.
Tipp 3 – Tranchen mit kurzer Zinsbindung integrieren
Eine Alternative zur Wahl eines Volltilgerdarlehens besteht darin, das Immobiliendarlehen in mehrere Tranchen aufzuteilen. Eine Tranche ist im Endeffekt nichts anderes als ein Teildarlehen, das abgesplittet wurde und z.B. einer anderen Zinsbindung unterliegt.
Es ist möglich, eine Zinsersparnis zu erzielen, indem eine Tranche vereinbart wird, die einer kürzeren Zinsbindung unterliegt. Mit kurzen Zinsbindungen (z.B. 5 Jahre) gehen oft schöne Zinsvorteile einher. Entscheidend ist, dass die Tranche überschaubar bleibt bzw. im Idealfall innerhalb der gewählten Zinsbindung vollständig zurückgezahlt werden kann. So lässt sich ein Zinsrisiko (teure Anschlussfinanzierung wegen zwischenzeitlich gestiegener Marktzinsen) vollständig ausschließen.
Tipp 4 – Beleihungsgrenzen überprüfen
Die Höhe der Hypothekenzinsen hängt maßgeblich vom Beleihungswert ab. Anders gesagt: Das Verhältnis zwischen Darlehensbetrag und Gesamtkosten des Vorhabens ist von großer Bedeutung. Je geringer das Risiko der Bank, desto besser der Zinssatz.
Kompetente Finanzierungsberatung
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