Jahrelang wurde das Baugeld immer günstiger. Doch inzwischen haben die Hypothekenzinsen kräftig angezogen – und ein weiterer Zinsanstieg ist nicht auszuschließen. Viele angehende Bauherren und Immobilienkäufer sind nervös und ärgern sich, nicht schon früher finanziert zu haben. Doch keine Panik, mit der richtigen Strategie lassen sich die Risiken minimieren.

Viele Bauherren und Immobilienkäufer entscheiden sich bei der Baufinanzierung für die Hausbank. Jedoch existieren Alternativen, bei denen bessere Konditionen locken. Baugeldvermittler helfen, den richtigen Finanzierungspartner zu finden. Wir erläutern, wie die Unterstützung durch einen Darlehensvermittler aussieht und wo die Vor- und Nachteile liegen.

Ein regelmäßiges Einkommen ist für den Erhalt einer Finanzierungszusage unerlässlich. Deshalb sehen Banken bei der Kreditprüfung genau hin. Ein strenges Regelwerk entscheidet darüber, welche Einkünfte von den Banken im Rahmen der Haushaltsrechnung (die monatlichen Einnahmen abzüglich Ausgaben) berücksichtigt werden.

Der Markt für Immobilienfinanzierungen hat sich verändert. Es nicht lange her, als die meisten Finanzierungen noch vor Ort bei der Hausbank abgeschlossen wurden. Doch in Anbetracht der attraktiven Konditionen treffen zunehmend mehr angehende Bauherren und Käufer die Entscheidung, über Direktbanken zu finanzieren.

Der Erwerb eines Eigenheims steht und fällt mir der Kreditentscheidung der Bank. Ob Bauvorhaben oder Kauf: Erst wenn eine Finanzierungszusage vorliegt, kann es wirklich losgehen. Deshalb überrascht es nicht, dass viele Antragsteller nervös sind und auf eine positive Entscheidung hoffen.

Immobiliendarlehen sind zumeist an eine Laufzeit, die Zinsbindung, gekoppelt. Ist das Ende der Zinsbindungsfrist erreicht, besteht häufig eine Restschuld. Den ausstehenden Restschuldbetrag gilt es entweder zu begleichen oder alternativ in eine neue Baufinanzierung zu verlagern. Für die meisten Darlehensnehmer bedeutet dies, eine neue Finanzierung – die Anschlussfinanzierung – abzuschließen.

Die Grundschuldabtretung ermöglicht eine neue Finanzierung. Bereits im Grundbuch eingetragene Grundschulden werden auf einen neuen Gläubiger umgeschrieben. Sie kann für eine Erstfinanzierung nötig sein, dient jedoch meist der Umschuldung.

Ihr Immobiliendarlehen läuft aus und Sie benötigen eine Folgefinanzierung? Entscheiden Sie sich nicht voreilig für die Darlehensverlängerung bei Ihrer Hausbank. Eine Umschuldung zu besseren Zinskonditionen kann eine satte Zinsersparnis bescheren. Immer mehr Eigenheimbesitzer nutzen diese Chance und senken so die Kosten ihrer Baufinanzierung.

Im Feld der privaten Baufinanzierung sind Immobiliendarlehen nahezu immer an eine Zinsbindung (auch: Zinsfestschreibung) gekoppelt. Sie steht für einen Zeitraum, während dem der Darlehenszins unveränderlich ist. Darlehen mit Zinsbindung werden deshalb auch als Festzinsdarlehen bezeichnet. Sobald das Ende der Zinsbindungsfrist erreicht ist, läuft üblicherweise der Darlehensvertrag aus.

Nicht jeder angehende Bauherr oder Käufer möchte über seine seine Hausbank finanzieren – Baufinanzierungen über Direktbanken sind beliebter denn je. Schließlich wäre bei der Finanzierung vor Ort zunächst ein langes Gespräch erforderlich, um am Ende lediglich die Konditionen einer einzigen Bank zu kennen. Kein Wunder, dass sich immer mehr potenzielle Darlehensnehmer lieber online informieren.

Viele Menschen spielen mit dem Gedanken, ein Eigenheim zu kaufen. Aber die Entscheidung fällt nicht immer leicht, schließlich ist sie von großer Tragweite. Außerdem scheint es, als ob die Rahmenbedingungen schon einmal besser waren.

Die gestiegenen Immobilienpreise lassen zahlreiche Kaufinteressenten zögern. Einige meinen es könnte eine Preisblase entstanden sein, die in absehbarer Zeit platzt. Außerdem könnte die demographische Entwicklung zu einem Rückgang der Preise führen. Aber die Realität sieht anders aus: Mehrere Faktoren deuten auf einen anhaltenden Preisanstieg am Immobilienmarkt hin.