Selten führt der Weg über die örtliche Hausbank zur günstigsten Baufinanzierung. In früheren Beiträgen haben wir mehrfach betont, wie wichtig es für angehende Darlehensnehmer ist, ihre Immobilienfinanzierungen nicht überhastet abzuschließen. Stattdessen raten wir zum umfassenden Darlehensvergleich. Wer Finanzierungsangebote einholt und miteinander vergleicht, erhöht seine Aussichten auf Top-Konditionen.
Das eigentlichen Vergleichen der Angebote darf aber nicht unterschätzt werden. Schlussendlich ist es wichtig, dass das Darlehen beim Zins sowie mit den restlichen Leistungen überzeugen kann. Folgend möchten wir daher die Frage beantworten, wie Finanzierungsangebote am besten miteinander verglichen werden.
Tipp 1: Darlehensangebote müssen vergleichbar sein
Je nach Bank sind Finanzierungsangebote unterschiedlich gestaltet, was die Vergleichbarkeit erschwert. Dies ist von den Geldinstituten durchaus gewollt, um Kunden von einer Auswertung abzuhalten.
Umso wichtiger ist es, sich von der eigentlichen Aufmachung der Darlehensangebote nicht täuschen zu lassen. Die wesentlichen Kerndaten sind stets dieselben und umfassen primär:
- Darlehensbetrag
- Sollzins (ehemals Nominalzins)
- Laufzeit / Zinsbindung
- Anfängliche Tilgung
- Ratenhöhe
Wer diese Daten extrahiert und beispielsweise in Excel gegenüber stellt, tut sich mit dem Vergleichen leichter.
Tipp 2: Nicht nur auf die Hypothekenzinsen achten
Wie bereits angedeutet, kommt es nicht nur auf den Darlehenszins an. Dieser sollte zwar niedrig bemessen sein, schlussendlich zählt aber das Gesamtpaket. Entscheidend sind letztlich die Bedürfnisse des Darlehensnehmers. Ein Immobiliendarlehen, das besonders flexibel ist, kann trotz geringfügig höherem Zinssatz für einige Personen die bessere Wahl verkörpern.
Tipp 3: Kosten niemals über die Restschuld bewerten
Natürlich dürfen die Finanzierungskosten nicht ausgeblendet werden. Um sie zu ermitteln, gilt es vorrangig Darlehensbetrag und Zinssatz zu berücksichtigen. Viele Personen machen es sich jedoch leicht und vergleichen einfach die Restschuldbeträge der einzelnen Angebote. Doch so clever dieser Schritt auch aussehen mag, so führt er häufig zur falschen Entscheidung.
Das Problem beim Vergleichen von Restschuldbeträgen besteht darin, dass Darlehen mit höherem Zinssatz einen schnelleren Darlehensabtrag zur Folge haben. Allerdings entrichten die Darlehensnehmer im Lauf der Zeit auch höhere Raten, wodurch sie unter dem Strich mehr bezahlen. Außerdem setzen die Banken oft ganz unterschiedliche Zeitpunkte für den Tilgungsbeginn fest, wodurch es zu Verfälschungen kommt.
Tipp 4: Finanzierungsangebote bei einem Baugeldvermittler einholen
Angehende Bauherren und Immobilienkäufer, die sich von abakus24 beraten lassen, treffen die richtige Entscheidung. Wir befinden uns in der Lage, Darlehensangebote von mehr als 600 Banken zu ermitteln und außerdem in gleicher Form auszugeben, wodurch der Darlehensvergleich zum Kinderspiel wird. Zumal hierdurch eine große Zeitersparnis erzielt wird und in manchen Fällen auch Vorzugskonditionen zugänglich werden, was die Finanzierung noch preiswerter macht.
Nutzen auch Sie die Vorzüge einer unabhängigen Finanzierungsberatung. Gemeinsam mit Ihnen erarbeiten wir ein abgestimmtes Finanzierungskonzept und werten anschließend aktuelle Hypothekenzinsen hunderter Finanzierungspartner aus. All dies ist für Sie kostenfrei und ohne jegliches Risiko. Denn am Ende entscheiden Sie, ob und über wen Sie Ihre Immobilie finanzieren.
