Der Weg zur günstigen Baufinanzierung führt im ersten Schritt über den Finanzierungsvergleich. Im direkten Zinsvergleich zeigt sich, welche Banken mit niedrigen Zinssätzen überzeugen. Es gibt aber noch weitere Möglichkeiten, um eine günstige Finanzierung des Eigenheims sicherzustellen.
Finanzierung mit mehreren Darlehenstranchen
Mit einer simplen Maßnahme ist es möglich, die Finanzierungskosten zu optimieren und so die Zinslast zu senken: Der Darlehensbetrag wird in Tranchen mit unterschiedlichen Zinsbindungen aufgeteilt.
Tranchen sind nichts anderes als Darlehensteile. Ein Darlehen über 100.000 Euro könnte z.B. in einer Tranche (100.000 Euro) oder in zwei Tranchen (2x 50.000 Euro) ausgezahlt werden. Für jede Tranche können eigene Bestimmungen, z.B. für Tilgung und Zinsbindung, gelten.
Optimierung der Zinsbindung für einen niedrigeren Darlehenszins
In zahlreichen Fällen sind Darlehensnehmer gut damit beraten, sich für Immobiliendarlehen mit langer Zinsbindung zu entscheiden. Hierdurch werden die immer noch günstigen Hypothekenzinsen für einen langen Zeitraum gesichert. Jedoch geht mit langen Zinsbindungen ein Nachteil einher, nämlich die Anhebung des Zinssatzes. Unter normalen Marktbedingungen gilt: Je länger die Zinsfestschreibung, desto höher der Darlehenszins.
Doch gerade bei hohen Darlehensbeträgen verbunden mit langen Laufzeiten können sich bereits kleine Zinsaufschläge zu satten Mehrkosten addieren. Deshalb kann es sich lohnen, einen Teil des Darlehensbetrags in eine Tranche mit kürzerer Zinsbindung zu packen. Die kürzere Zinsbindung hat zur Folge, dass für diese Darlehenstranche ein niedrigerer Zinssatz gilt und so eine Ersparnis erzielt wird.
Wer beispielsweise 175.000 Euro an Darlehen aufnehmen möchte und 50.000 Euro davon mit einer Zinsbindung von 5 Jahren und einem Zinsvorteil von 0,25 Prozent finanziert, erzielt in diesen fünf Jahren eine Zinsersparnis von rund 600 Euro. Theoretisch wäre es auch noch möglich, eine weitere Tranche mit einer Zinsbindung von 10 Jahren abzuspalten, um einen weiteren Zinsvorteil zu erzielen.
Zinsfestschreibung passend wählen
Allerdings will diese Form der Finanzierungsoptimierung mit Bedacht angewandt sein. Schließlich führt die kurze Zinsbindung dazu, dass ordentlich getilgt oder später nach einer Anschlussfinanzierung über den Restschuldbetrag gesucht werden muss. Außerdem ist es ratsam, die Anschlussfinanzierung einer kleinen Tranche stets so zugestalten, dass deren Zinsbindung mit der Zinsbindung der großen Tranche übereinstimmt – ansonsten wäre man an die Bank gebunden und würde sich den Weg für eine spätere Umschuldung verbauen.
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Derart komplexe Instrumente zur Optimeriung von Immobiliendarlehen sollten stets von Experten überprüft werden. Sie planen eine Baufinanzierung und suchen ein Darlehen zu Top-Konditionen? Nutzen Sie unsere kostenfreie Finanzierungsberatung: Unsere Finanzierungsspezialisten helfen Ihnen dabei, Ihr Darlehen optimal auf Ihre Situation abzustimmen.
