Autokredit - günstiger als bei Autobanken finanzieren

Es geht nicht nur darum, das Auto günstig zu kaufen. Ergänzend lohnt es sich, beim Autokredit genau hinzusehen. Doch nicht immer schöpfen Autokäufer ihre Möglichkeiten aus. Anstatt einen Kreditrechner zu nutzen und nach günstigen Zinsen zu suchen, entscheiden sie sich für teure Kfz-Finanzierungen.

Wer sein nächstes Auto günstig finanzieren möchte, sollte keine voreilige Entscheidung treffen. Immerhin ist die Auswahl an Pkw-Krediten groß, nicht nur Autobanken bieten gute Finanzierungslösungen an. Längst spielen die Direktbanken ganz vorne mit - und das nicht nur bei der Finanzierung von Gebrauchtfahrzeugen, sondern ebenso bei Neuwagen. Ein niedriger Zinssatz in Verbindung mit einer abgestimmten Laufzeit liegen greifbar nahe.

Wir zeigen, worauf es beim Kfz-Kredit ankommt. Unser Rechner hilft dabei, die passende Autofinanzierung zu finden.

Ihre Vorteile beim Autokredit auf einen Blick

Wir möchten bereits an dieser Stelle verdeutlichen, mit welchen Vorzügen die von uns empfohlenen Autokredite punkten und die Kreditangebote vieler Autobanken mühelos ausstechen.


  • Attraktiver Zinssatz

    Es locken niedrige Kreditzinsen, die eine günstige Finanzierung versprechen. Mittels Vergleich ist rasch festgestellt, welche Bank die besten Konditionen bietet.

  • Abgestimmte Monatsrate

    Die Laufzeit der Kreditfinanzierung lässt sich auf die persönlichen Bedürfnisse optimal abstimmen. Die Folge ist eine Monatsrate, die perfekt zum eigenen Budget passt und eine schnelle Rückzahlung des Kredits garantiert.

  • Schnell ausgezahlt

    Kein zähes Verhandeln mit der Bank. Als Antragsteller wissen Sie sofort, ob und zu welchen Konditionen die Autofinanzierung erfolgen kann. Liegt die Kreditbewilligung der Bank vor, wird der Kreditbetrag umgehend auf das Konto des Autokäufers überwiesen.

Ablauf der Autofinanzierung

Zunächst wird der passende Pkw-Kredit per Antrag angefragt. Anschließend informiert unser Berater über Machbarkeit und Konditionen des Autokredits. Danach gilt es nur noch die geforderten Nachweise an die Bank zu senden. Ist der Kredit genehmigt, wird die Kreditsumme meist innerhalb von ein bis zwei Werktagen überwiesen.

Es gibt weder Anzahlung noch eine hohe Schlussrate. Stattdessen erfolgt die Rückzahlung auf Basis konstanter Monatsraten. So bleibt die finanzielle Belastung stets gleich, was mehr Sicherheit bedeutet. Hierzu noch ein Tipp: Die Finanzierungsdauer sollte die geplante Nutzungsdauer des Autos auf keinen Fall überschreiten. Niemand möchte Raten für ein Auto bezahlen, das längst verkauft wurde.

Risiken bei der Kfz-Finanzierung

Autohändler und Autobanken werden immer kreativer, wenn es darum geht, Kunden zu gewinnen. Doch leider sind die gebotenen Finanzierungslösungen längst nicht immer so attraktiv, wie sie es auf den ersten Blick zu sein scheinen. Egal ob Laufzeit oder Zinssatz, bei einigen Finanzierungsformen lauern erhebliche Nachteile, auf die wir hinweisen möchten.

  • Leasing

    Teilweise ist es beeindruckend, welch tolle Autos für eine beeindruckend niedrige Leasingrate erhältlich sind. Allerdings wird kein Eigentum am Pkw erlangt, stattdessen zahlt der Leasingnehmer ausschließlich für die Nutzung des Fahrzeugs. Hätte er sich für einen Autokredit entschieden, würde das Auto am Ende ihm gehören.

  • Ballonfinanzierung

    Diese Form der Händlerfinanzierung ist mittlerweise stark verbreitet. Bei ihr kommt das dicke Ende erst am Schluss. Die ersten Jahre punktet die Finanzierung mit einer sehr niedrigen Monatsrate. Aber dann wird eine satte Schlussrate fällig oder das Fahrzeug wird zu neuen Konditionen - meist erheblich teurer - weiterfinanziert.

  • 3-Wege Finanzierung

    Wird zwar als Finanzierung bezeichnet, ist zunächst aber nichts anderes als ein Leasingvertrag mit verschiedenen Anschlussoptionen. Entweder wird das Fahrzeug am Ende zurückgegeben oder Leasingnehmer zahlt eine hohe Schlussrate und übernimmt das Fahrzeug oder er schließt eine weitere Finanzierung ab. Die Raten sind keine Kreditraten, sondern werden zunächst als Leasingraten betrachtet.

Keine Frage, die niedrigen Monatsraten sind verlockend. Allerdings bringen sie enorme Einschränkungen mit sich, weil das Fahrzeug wieder zurückgegeben muss oder später eine kostspielige Anschlussfinanzierung folgt. Wer einen guten Autokredit wählt, wird in den meisten Fällen eine etwas höhere Kreditrate aufwenden müssen oder länger finanzieren, profitiert aber im Gegenzug von einer maximalen Kostensicherheit. Ist der Pkw-Kredit erst einmal zurückgezahlt, bleibt der Pkw im eigenen Besitz.


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Direktbank vs. Autobank

Im Vertrieb sind die Banken der Autohersteller hervorragend aufgestellt. Ihnen wird oft nachgesagt, sie würden die günstigsten Kfz-Finanzierungen ermöglichen. Allerdings ist dies eine starke Verallgemeinerung. Die besten Kreditkonditionen gibt es nicht automatisch beim Händler. Ratenkredite können die besseren Zinsen bieten. Außerdem kann es eine Rolle spielen, ob Sie ein neues Fahrzeug oder einen Gebrauchtwagen kaufen möchten.

  • Neufahrzeuge

    Ihr Traumwagen ist ein Neufahrzeug? Bei einem Neuwagen kann es in der Tat vorkommen, dass der Händler über seine Autobank den günstigsten Kredit bietet. Oft liegt dann eine Subventionierung des Autoherstellers vor, um so den Absatz zu fördern. Andernfalls besteht durchaus die Möglichkeit, über eine Direktbank zu ähnlichen Zinsen zu finanzieren.

  • Gebrauchtfahrzeuge

    Wer einen gebrauchten Pkw finanzieren möchte, findet bei den Direktbanken fast immer den besseren Kfz-Kredit. Hier sind die Autobanken vergleichsweise teuer, sodass auch hier unbedingt zu einem Kreditvergleich zu raten ist. Der Zinsunterschied zwischen einem günstigen Ratenkredit und dem Autokredit vom Händler ist oftmals groß. Wer seinen Traumwagen über die richtige Direktbank finanziert, kann beim Zinssatz richtig punkten.

Dank richtigem Autokredit den Kaufpreis drücken

Es gibt einen weiteren Grund, der gegen eine Finanzierung bei der Autobank spricht. Wer über eine Direktbank finanziert, kann sich die Kreditsumme auf das eigene Konto auszahlen lassen und dem Autoverkäufer im Gegenzug eine Barzahlung anbieten. Hier können viele Autohändler nicht widerstehen und gewähren einen satten Rabatt. Es bietet sich die Chance, das Auto günstig zu kaufen und gleichzeitig dank niedrigem Sollzins beim Autokredit zu sparen.

Ob der Händler dem Barzahler einen Rabatt auf den Kaufpreis gewährt, sollte in jedem Fall erfragt werden. Bei der Barzahlung lockt eine Ersparnis, die dem Traumwagen oft erheblich günstiger macht. Selbst wenn der Zinssatz des Ratenkredits höher liegt, kann sich lockt manchmal noch eine schöne Ersparnis. Aber das soll ja nicht das Ziel sein. Im Idealfall senkt der Händler den Kaufpreis und zugleich profitiert der Autokäufer von niedrigen Zinsen der Direktbank.

Versicherungen rund um den Autokredit

Nahezu alle Banken bieten ergänzend zum Kredit eine Restschuldversicherung an. Wenn der Leistungsumfang als stark gilt und z.B. Arbeitslosigkeit eingeschlossen ist, kann - sofern auch der Beitrag stimmt - ein Abschluss sinnvoll sein. In zahlreichen Fällen ist er es jedoch nicht, weil die Versicherung nur zu unnötigen Zusatzkosten führt.

Viel wichtiger ist eine gute Absicherung des Autos. Wer seinen nächsten Pkw zu einem erheblichen Teil finanziert, wählt besser eine Kfz-Versicherung mit Vollkasko-Schutz. Man stelle sich nur vor, es kommt zum selbstverschuldeten Unfall mit Totalschaden. Ohne diesen Schutz wäre das Auto weg, doch der Kredit müsste weiterhin zurückgezahlt werden.

Autokredit mit günstigem Jahreszins dank Vergleichsrechner

Die Auswahl an Autokrediten ist größer als je zuvor. Dies macht die Suche nicht leichter, da zwischen den Kreditangeboten der einzelnen Banken zum Teil ganz erhebliche Konditionsunterschiede bestehen. Diese beschränken sich keineswegs auf den Sollzins, sondern betreffen weitere Finanzierungsbestandteile, wie z.B. Laufzeiten und Sondertilgungen.

Übrigens sind die Zinsunterschiede nicht auf die leichte Schulter zu nehmen. Sowohl bei der Neuwagenfinanzierung als auch Gebrauchtwagenfinanzierung geht es meist um stattliche Beträge und mittelfristige Laufzeiten. Als Folge können auch kleine Zinsunterschiede zu erheblichen Mehrkosten führen. Wer clever vergleicht, findet einen günstigen Autokredit und spart dadurch bares Geld.

Die Suche ist ganz leicht. Mit unserem Kreditrechner für Autokredite ist schnell ermittelt, bei welchen Banken die besten Kreditkonditionen locken. Angaben zu gewünschtem Kreditbetrag und Finanzierungszeitraum genügen, damit Sie zeitnah ein abgestimmtes Finanzierungsangebot mit niedrigem Sollzins erhalten.


Fragen und Antworten

Muss ich meine Zulassungsbescheinigung abgeben?

Das kommt auf den jeweiligen Autokredit an. Einige Banken bestehen darauf, räumen aber im Gegenzug auch besonders attraktive Jahreszinsen ein. Bei den meisten Kreditangeboten ist es hingegen nicht erforderlich, den Kfz-Brief bzw. die Zulassungsbescheinigung Teil I zu hinterlegen.

Was ist, wenn ich meinen Pkw früher verkaufen möchte?

Mittlerweile sind Banken dazu verpflichtet, beim Ratenkredite eine einfache Rückgabe zu ermöglichen. Bei einem Verkauf des Fahrzeugs ist es somit möglich, früher als der Händlerfinanzierung oder auch einem Ratenkredit auszusteigen.

Es kann eine Gebühr anfallen, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Sie ist auf maximal ein Prozent vom Restschuldbetrag begrenzt. Erfreulicherweise gibt es Banken, die einen vorzeitigen Ausstieg aus der Finanzierung gestatten, ohne Gebühren zu erheben.

Wie komme ich aus einer teuren Ballon-Finanzierung wieder raus?

Am besten ist es, solch eine Kfz-Finanzierung gar nicht erst abzuschließen. Fall dies schon gesehen ist, wird am Ende der Laufzeit eine hohe Schlussrate fällig. Die meisten Banken und Händler spekulieren bei der Ballonfinanzierung darauf, dass der Kunde die teuren Anschlusskonditionen akzeptiert. Der cleverste Ausweg besteht meist darin, sich auf diese Anschlussfinanzierung nicht einzulassen. Stattdessen empfiehlt es sich, nicht mehr über die Autobank zu finanzieren, sondern einen günstigeren Ratenkredit aufzunehmen. Mit ihm wird der Restschuldbetrag abgelöst, sodass dank seiner attraktiven Kreditkonditionen eine satte Ersparnis lockt.

Ist der Leasingvertrag wirklich eine solch schlechte Wahl?

Leasing ist so verbreitet, weil diese Form der Händlerfinanzierung so verlockend scheint. Plötzlich scheint der Traumwagen greifbar nahe zu sein. Doch so niedrig ist die Leasingrate gar nicht, die Rate für einen Kredit würde meist nur geringfügig höher liegen. Entscheidend ist jedoch, dass beim Leasing kein Eigentum am Auto erlangt wird. Endet der Leasingvertrag, wird das Auto zurückgegeben. Der Leasingnehmer hat die ganze Zeit nur für die Nutzung bezahlt, besitzt am Ende aber keinen eigenen Pkw.

Potentielle Leasingnehmer sollten deshalb prüfen, ob der Leasingvertrag wirklich attraktiv ist. Oft wäre es sinnvoller, einen Ratenkredit zu wählen. In Verbindung mit einer etwas längeren Laufzeit (z.B. mit einer Finanzierungsdauer von fünf Jahren anstatt einer Leasingdauer von drei Jahren) kann die Kreditrate sogar unterhalb der Leasingrate liegen.

Welchen Sollzins stellt der Kreditrechner in Aussicht?

Zu welchen Zinsen die Kfz-Finanzierung möglich ist, hängt vom jeweiligen Einzelfall ab. Mehrere Faktoren entscheiden darüber, welchen Sollzins der Kreditrechner am Ende anbietet. Vor allem Kreditbetrag und Laufzeit beeinflussen die Kreditkonditionen sehr. Fakt ist, dass niemand voreilig eine Händlerfinanzierung abschließen oder einen Leasingvertrag wählen sollte. Besser ist es, Zinsen mit dem Kreditrechner zu vergleichen. Immerhin geht es beim Autokauf um Geld. Wer diese Zeit investiert und den richtigen Kredit wählt, spart bares Geld.


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