Modernisierungskredit

Modernisierungskredit mit Topzins: Tipps und Konditionen

Sie möchten Ihre Immobilie modernisieren und suchen den passenden Kredit? Dann sind Sie hier genau richtig.

Egal, ob Sie neue Fenster einbauen oder renovieren und z.B. neue Bodenbeläge kaufen möchten: Wir führen Sie zielsicher zum passenden Modernisierungskredit.

Für die Finanzierung von Modernisierungsmaßnahmen stehen verschiedene Darlehen zur Verfügung. Wir erläutern, welche Modernisierungsdarlehen für welche Vorhaben am besten geeignet sind. Außerdem steht Ihnen ein leistungsstarker Kreditrechner zur Verfügung, mit dem Sie sofort die aktuellen Kreditzinsen ermitteln können.

Modernisierungskredit Rechner

Möglichkeiten zur Nutzung eines Modernisierungskredits

Die Gebäudemodernisierung erstreckt sich über viele Bereiche. Zunächst möchten wir zeigen, welche typischen Maßnahmen am häufigsten mittels Kredit finanziert werden.

• Energetische Sanierung

  Im Vordergrund stehen Umbaumaßnahmen, die zur Senkung des Energieverbrauchs beitragen. Dazu gehören insbesondere die Anbringung einer Außendämmung und der Einbau neuer Fenster. Ebenso der Einbau einer modernen Heizungsanlage und die Dämmung des Daches.

• Anbau

  Wenn das Haus zu klein ist und mehr Wohnraum benötigt wird, kann ein Anbau sinnvoll sein. Auch hier entstehen oft erhebliche Kosten, so dass eine Kreditaufnahme unumgänglich ist.

• Renovieren

  Bei einer Renovierung stehen „kosmetische“ Maßnahmen wie das Verlegen neuer Bodenbeläge oder das Tapezieren im Vordergrund.

• Altersgerecht umbauen

  Die Immobilie soll ihren Bewohnern auch im Alter einen angemessenen Komfort sowie ein hohes Maß an Sicherheit bieten. Die Kosten einer solchen Modernisierung sind nicht zu unterschätzen, entsprechend groß ist die Nachfrage nach Modernisierungskrediten.

Ablauf der Finanzierung

Im ersten Schritt folgt die Auswahl des passenden Kredits. Wie schnell er bei der Bank beantragt ist, hängt der jeweiligen Kreditart ab. Ein für die Modernisierung geeigneter Ratenkredit steht innerhalb kürzester Zeit zur Verfügung. Beim Hypothekendarlehen dauert der Prozess länger. Details dazu folgen im nächsten Kapitel.

Die Rückzahlung der Darlehenssumme erfolgt in beiden Fällen in gleichbleibenden monatlichen Raten. Da es sich bei Modernisierungsdarlehen in der Regel um größere Summen handelt, sind die Laufzeiten länger als üblich. Diese liegen im Durchschnitt etwa zwischen drei und zehn Jahren. Die Höhe der monatlichen Raten ist idealerweise so bemessen, dass eine zügige Tilgung erfolgt, die Kreditrate aber Monat für Monat leicht zu leisten ist. Die Möglichkeit zusätzlicher Sondertilgungen ist mittlerweile bei fast allen Krediten gegeben.

Modernisierungskredite im Detail

Wie bereits erwähnt, sind verschiedene Darlehensarten für die Finanzierung geeignet. Im Folgenden werden die beiden wichtigsten Darlehensarten erläutert.

Modernisierung per Ratenkredit finanzieren

Im Bereich der Ratenkredite (auch Konsumentenkredite genannt) hat sich viel getan. Die Zinssätze sind deutlich gesunken, so dass sie sich inzwischen hervorragend zur Finanzierung von Modernisierungs- oder Renovierungsmaßnahmen eignen. Im Vergleich zu einem Hypothekendarlehen liegen die Zinsen oft nur geringfügig höher. Im Gegenzug profitieren Kreditnehmer von einer schnellen Kreditentscheidung und Auszahlung. Zudem sind kürzere Laufzeiten möglich und gleichzeitig ist ein solcher Modernisierungskredit insgesamt etwas flexibler.

Aufnahme eines Hypothekendarlehens

Diese Form des Immobiliendarlehens wird durch eine Grundschuld abgesichert. Streng genommen handelt es sich um eine Form der Baufinanzierung. Der Kreditnehmer erhält den Modernisierungskredit für sein Eigenheim und kann damit die unterschiedlichsten Maßnahmen finanzieren. Möchte er beispielsweise altersgerecht umbauen oder energetisch modernisieren, muss die Kreditsumme oft hohe Kosten abdecken.

Aufgrund der höheren Kreditsicherheit gewährt die Bank einen niedrigeren Zinssatz. Wer größere Vorhaben wie eine umfassende energetische Sanierung oder einen Anbau finanzieren möchte, bewegt sich schnell im oberen fünf- oder gar sechsstelligen Bereich. In dieser Größenordnung ist das Hypothekendarlehen in der Regel die bessere Variante. Je nach Kreditsumme und Laufzeit kann schon ein kleiner Zinsvorteil zu einer beachtlichen Ersparnis führen.

Ein Zinsvergleich lohnt sich. Wer sich für diese Form der Modernisierungsfinanzierung interessiert, sollte eine Beratung in Anspruch nehmen. Ziel ist es, die Finanzierung im Detail abzustimmen (z.B. Sondertilgungen) und die Konditionen umfassend zu vergleichen. Unsere Beraterinnen und Berater erstellen Ihnen gerne ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept. Die Beratung ist kostenlos und unverbindlich.

Den Modernisierungskredit gibt es bei diesen Banken

Obwohl es sich um zwei völlig unterschiedliche Finanzierungsmöglichkeiten handelt, werden die eigentlichen Kredite überwiegend von den gleichen Banken angeboten. Kein Wunder, denn fast alle Direktbanken sind sowohl im Ratenkredit- als auch im Baufinanzierungsgeschäft sehr gut aufgestellt. Gleichzeitig haben sie als erste den hohen Bedarf an Renovierungskrediten erkannt und Kredite mit flexiblem Verwendungszweck und niedrigen Zinsen entwickelt.

Wir möchten nicht verschweigen, dass Modernisierungskredite auch bei den Regionalbanken erhältlich sind. Top-Konditionen locken jedoch zumeist bei den Direktbanken. Zumal sie nicht nur beim Zinssatz punkten, sondern außerdem mit schnellen Kreditentscheidungen sowie Auszahlungen überzeugen.

Vorsicht ist insbesondere bei Ratenkrediten für Modernisierungen geboten. Es gibt Banken, die ihre Kredite sowohl in der Filiale als auch online anbieten. Die Konditionen sind aber nicht automatisch gleich. Die Beratung in der Filiale kostet die Banken mehr Geld, weshalb dort oft deutliche Zinsaufschläge verlangt werden. Ein weiterer Grund, der unter Kostengesichtspunkten für einen Online-Kredit spricht.

Erst der Zinsvergleich führt zum günstigen Modernisierungsdarlehen

Die Auswahl an Krediten rund um die Modernisierung ist deutlich größer als oft vermutet. Allein im Bereich der Immobilienfinanzierung arbeiten wir mit über 300 Bankpartnern zusammen. Hinzu kommen zahlreiche Banken im Bereich der Ratenkredite. Gleiches gilt für Kredite mit KfW-Förderung.

Bei den Konditionen unterscheiden sich die einzelnen Finanzierungsangebote zum Teil erheblich voneinander. Dies gilt nicht nur für den Zinssatz, sondern auch für weitere Konditionsbestandteile wie Laufzeiten und Sondertilgungsmöglichkeiten. Diese Chance gilt es zu nutzen.Wer clever vergleicht, spart bares Geld und findet den Kredit, der am besten zu ihm passt.

Für Modernisierungskredite in der Größenordnung von ca. 1.000 bis 40.000 Euro empfiehlt sich ein Vergleich mit unserem Konditionsrechner. Unter Angabe von gewünschtem Kreditbetrag und Laufzeit wird auf Knopfdruck ermittelt, wo die besten Konditionen locken. Ist der passende Kredit mit attraktiven Zinsen gefunden, wird der Antrag gestellt.

Bei größeren Vorhaben (z.B. altersgerechter Umbau der Immobilie) empfehlen wir eine direkte Anfrage. Unsere Finanzierungsexperten bieten eine unabhängige und damit neutrale Beratung rund um die Baufinanzierung. Ziel ist es, das Modernisierungsdarlehen optimal abzustimmen und aus hunderten von Angeboten das passende auszuwählen.

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Fragen und Antworten