Modernisierungskredit

Modernisierungskredit mit Topzins: Tipps und Konditionen

Sie möchten Ihre Immobilie modernisieren und suchen den passenden Kredit? Dann sind Sie bei uns genau richtig.

Egal ob Sie neue Fenster einbauen oder Renovieren und z.B. neue Bodenbeläge kaufen möchten: Wir führen Sie zielsicher zum passenden Modernisierungskredit.

Zur Finanzierung von Modernisierungen stehen verschiedene Darlehen zur Auswahl. Wir erläutern, welche Modernisierungsdarlehen für welche Vorhaben am besten geeignet sind. Zudem steht Ihnen ein starker Kreditrechner zur Verfügung, um aktuelle Kreditzinsen sofort zu ermitteln.

Modernisierungskredit Rechner

Möglichkeiten zur Nutzung eines Modernisierungskredits

Die Gebäudemodernisierung erstreckt sich über viele Bereiche. Zunächst möchten wir zeigen, welche typischen Maßnahmen am häufigsten mittels Kredit finanziert werden.

• Energetische Sanierung

  Im Vordergrund stehen Umbaumaßnahmen, die zur Verringerung des Energieverbrauchs beitragen. Hierzu zählen insbesondere das Anbringen einer Außendämmung und der Einbau neuer Fenster. Ebenso die Installation einer modernen Heizungsanlage und das Dämmen des Dachs.

• Anbau

  Sollte das Haus zu klein sein und Bedarf nach mehr Wohnraum bestehen, bietet sich ggf. ein Anbau an. Auch hier entstehen oft stattliche Kosten, sodass an einer Kreditaufnahme kein Weg vorbeiführt.

• Renovieren

  Bei einer Renovierung stehen „kosmetische“ Maßnahmen im Mittelpunkt, wie z.B. das Verlegen neuer Bodenbeläge oder das Tapezieren.

• Altersgerecht umbauen

  Die Immobilie soll ihren Bewohnern auch im Alter einen angemessenen Komfort sowie ein hohes Maß an Sicherheit bieten. Die Kosten solch einer Modernisierung sind nicht zu unterschätzen, weshalb die Nachfrage nach Modernisierungskrediten entsprechend groß ist.

Ablauf der Finanzierung

Im ersten Schritt folgt die Auswahl des passenden Kredits. Wie schnell er bei der Bank beantragt ist, hängt der jeweiligen Kreditart ab. Ein für die Modernisierung geeigneter Ratenkredit steht innerhalb kürzester Zeit zur Verfügung. Beim Hypothekendarlehen dauert der Prozess länger. Details dazu folgen im nächsten Kapitel.

Die Rückzahlung der Kreditsumme erfolgt in beiden Fällen auf Basis gleich bleibender Monatsraten. Da sich Modernisierungsdarlehen meist auf größere Beträge belaufen, gelten längere Laufzeiten als üblich. Diese liegen im Durchschnitt ungefähr zwischen drei und zehn Jahren. Die Ratenhöhe wird im Idealfall so abgestimmt, dass eine rasche Tilgung erfolgt, die Kreditrate jedoch Monat für Monat mühelos aufzuwenden ist. . Die Möglichkeit, ergänzende Sondertilgungen zu leisten, ist mittlerweile bei fast jedem Kredit gegeben.

Modernisierungskredite im Detail

Wie zuvor angedeutet wurde, eignen sich verschiedene Kreditarten zur Finanzierung. Nachfolgend haben wir die beiden wichtigsten Darlehensarten erläutert.

Modernisierung per Ratenkredit finanzieren

Im Bereich der Ratenkredite (auch als Konsumentenkredite bekannt) hat sich viel getan. Die Zinssätze sind deutlich gesunken, sodass sie sich mittlerweile hervorragend zum Finanzieren von Modernisierung oder Renovierung eignen. Die Zinssätze liegen im Vergleich zu einem Hypothekendarlehen oft nur geringfügig höher. Im Gegenzug profitieren Kreditnehmer von einer schnellen Kreditentscheidung sowie raschen Auszahlung. Außerdem sind kürzere Laufzeiten möglich und zugleich ist solch ein Modernisierungskredit insgesamt etwas flexibler.

Aufnahme eines Hypothekendarlehens

Diese Form von Immobiliendarlehen wird über Grundschulden abgesichert. Streng genommen geht es hier um eine Form der Baufinanzierung. Der Kreditnehmer erhält den Modernisierungskredit für sein Eigenheim und kann damit unterschiedlichste Maßnahmen finanzieren. Wenn er z.B. altersgerecht umbauen oder energetisch modernisieren möchte, gilt es mit der Kreditsumme oft hohe Kosten abzudecken.

Aufgrund der besseren Kreditsicherheit gewährt die Bank einen niedrigeren Zinssatz. Wer größere Vorhaben, wie z.B. eine umfassende energetische Sanierung oder einen Anbau finanzieren möchte, bewegt sich schnell im oberen fünfstelligen oder gar sechsstelligen Kostenumfeld. In dieser Größenordnung ist das Hypothekendarlehen meist die bessere Variante. In Anbetracht von Kreditsumme und Laufzeit kann selbst ein kleiner Zinsvorteil zu einer stattlichen Ersparnis führen.

Es lohnt sich, Zinsen zu vergleichen. Wer sich für diese Form der Modernisierungsfinanzierung interessiert, sollte eine Beratung in Anspruch nehmen. Ziel ist es, die Finanzierung im Detail abzustimmen (z.B. Sondertilgungen) und Konditionen umfassend zu vergleichen. Gerne erarbeiten unsere Berater auch für Sie ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept. Die Beratung ist kostenfrei und unverbindlich.

Den Modernisierungskredit gibt es bei diesen Banken

Obwohl zwei vollkommen unterschiedliche Finanzierungsmöglichkeiten existieren, werden die eigentlichen Darlehen überwiegend von denselben Banken angeboten. Kein Wunder, denn fast alle Direktbanken sind sowohl im Bereich der Ratenkredite als auch der Baufinanzierung hervorragend aufgestellt. Zugleich haben sie als erste die hohe Nachfrage nach Renovierungskrediten erkannt und daraufhin Kredite mit flexiblem Verwendungszweck sowie niedrigen Zinsen entwickelt.

Wir möchten nicht verschweigen, dass Modernisierungskredite auch bei den Regionalbanken erhältlich sind. Top-Konditionen locken jedoch zumeist bei den Direktbanken. Zumal sie nicht nur beim Zinssatz punkten, sondern außerdem mit schnellen Kreditentscheidungen sowie Auszahlungen überzeugen.

Vorsicht ist insbesondere beim Ratenkredit für Modernisierungen angebracht. Es gibt Banken, die ihre Kredite sowohl über Filialen als auch online vertreiben. Die Konditionen sind jedoch nicht automatisch dieselben. Die Beratung in der Filiale kostet die Banken mehr Geld, weshalb dort oft stattliche Zinsaufschläge drohen. Ein weiterer Grund, der hinsichtlich der Kosten für einen Online-Kredit spricht.

Erst der Zinsvergleich führt zum günstigen Modernisierungsdarlehen

Die Auswahl an Darlehen rund um die Modernisierung ist deutlich größer, als oft vermutet wird. Allein im Bereich der Immobilienfinanzierung arbeiten wir mit mehr als 300 Bankenpartnern zusammen. Hinzu kommen noch mehrere Banken aus dem Bereich der Ratenkredite. Dasselbe gilt für Kredite mit KfW Förderung.

Bei den Konditionen unterscheiden sich die einzelnen Finanzierungsangebote zum Teil ganz erheblich voneinander. Dies gilt nicht nur für den Zinssatz, sondern auch für weitere Konditionsbestandteile, wie z.B. Laufzeiten und Möglichkeiten der Sondertilgung. Diese Chance gilt es zu nutzen. Wer clever vergleicht, spart bares Geld und findet so den Kredit, der am besten passt.

Für Modernisierungskredite in der Größenordnung von ca. 1.000 bis 40.000 Euro empfiehlt sich ein Vergleich mit unserem Konditionsrechner. Unter Angabe von gewünschtem Kreditbetrag und Laufzeit wird auf Knopfdruck ermittelt, wo die besten Konditionen locken. Ist der passende Kredit mit attraktiven Zinsen gefunden, wird der Antrag gestellt.

Bei größeren Vorhaben (z.B. die Immobilie altersgerecht umbauen) empfehlen wir wiederum eine direkte Anfrage. Unsere Finanzierungsexperten bieten eine unabhängige und somit neutrale Beratung rund um die Baufinanzierung an. Deren Ziel ist es, das Modernisierungsdarlehen optimal abzustimmen und es aus hunderten von Angeboten passend auszuwählen.

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Fragen und Antworten