Die Auswahl an Finanzierungslösungen im Feld der Baufinanzierung ist riesig. Doch leider werden im Rahmen der Finanzierungsberatung viel zu oft Darlehen von der Stange empfohlen. Berater gehen unzureichend auf die Bedürfnisse angehender Darlehensnehmer ein, was einen Mangel an Flexibilität oder eine niedrige Zinssicherheit zur Folge hat.
Je nach Vorhaben und Rahmenbedingungen empfiehlt sich bei der Baufinanzierung eine andere Darlehensart. Nachfolgend haben wir eine Übersicht der wichtigsten Darlehensarten erstellt und halten weiterführende Informationen bereit.
Der Klassiker: Annuitätendarlehen
Die Mehrheit der Bauherren und Immobilienkäufer entscheidet sich für das Annuitätendarlehen. Grund hierfür ist die hohe Planungssicherheit. Die monatliche Rate ist konstant und der Zinssatz für mehrere Jahre gesichert. Lesen Sie hier die ausführlichen Details zum Annuitätendarlehen.
Gestaltungsspielraum bietet das Annuitätendarlehen vor allem bei Tilgung und Zinsbindung. Eine lange Zinsbindung in Verbindung mit einer soliden Tilgung verringert das Zinsrisiko erheblich. Sollte am Ende der Laufzeit eine Restschuld bestehen, wird im Regelfall eine Anschlussfinanzierung abgeschlossen.
Aufgrund der großen Beliebtheit wird das Annuitätendarlehen von einer Vielzahl an Banken angeboten. Dank der großen Auswahl bietet sich ein erhebliches Sparpotenzial, da sich die Konditionen hunderter Banken vergleichen lassen und Zinsunterschiede zum eigenen Vorteil genutzt werden können. Achten Sie dabei auch auf mögliche Sondertilgungsrechte, mit denen Sie Ihr Darlehen schneller zurückzahlen und zusätzliche Zinskosten vermeiden können.
Variante des Annuitätendarlehens: Volltilgerdarlehen
Das Volltilgerdarlehen ist ein Annuitätendarlehen mit vollständiger Rückzahlung. Am Ende der Zinsbindung besteht keine Restschuld, wodurch keine Anschlussfinanzierung notwendig ist. Außerdem locken einige Banken bei ihren Volltilgerdarlehen mit einem Zinsvorteil. Diese Darlehensart eignet sich vor allem für Kreditnehmer mit stabilen Einkommensverhältnissen, die von Anfang an eine klare Kalkulationssicherheit wünschen.
Tilgungsfreie Darlehen
Einige Darlehensnehmer möchten keine Tilgung leisten, um beispielsweise in der Anfangszeit die finanzielle Belastung gering zu halten oder um ein Tilgungssurrogat wie einen ETF-Fonds oder eine Lebensversicherung zu besparen. Zu diesem Zweck stehen tilgungsfreie Darlehen bereit. Weitere Informationen finden Sie hier: Darlehen mit Tilgungsaussetzung. Wichtig ist zu beachten, dass mit dem Ende der tilgungsfreien Zeit die Rückzahlung des Darlehens beginnt und die Raten dann entsprechend höher ausfallen.
Darlehensvariante: Variables Darlehen
Beim variablen Darlehen findet keine Tilgung statt, mit jeder Rate werden ausschließlich die Kreditzinsen fällig. Eine Zinsbindung existiert nicht, was eine kurzzeitige Rückzahlung ermöglicht. Im Gegenzug ist der Zinssatz nicht gesichert, er wird meist quartalsweise entsprechend der Entwicklung der Marktzinsen angepasst. Damit ist das variable Darlehen eine interessante Darlehensart für Zwischenfinanzierungen. Für längerfristige Finanzierungen eignet sich diese Variante nur in Ausnahmefällen, da die Zinsentwicklung schwer vorhersehbar ist.
Weitere Finanzierungsvarianten
Neben den genannten Darlehensarten können auch Förderdarlehen, etwa von der staatlichen Förderbank KfW, eine attraktive Option darstellen. Diese zeichnen sich häufig durch besonders günstige Zinssätze oder zusätzliche Tilgungszuschüsse aus. Ebenso können Bausparverträge eine interessante Ergänzung sein, wenn eine langfristige Planungssicherheit gewünscht wird.
Immobiliendarlehen auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt
Sie planen die Finanzierung einer Immobilie und suchen attraktive Konditionen? Wir unterstützen Sie bei der Finanzierungsgestaltung, indem wir gemeinsam mit Ihnen eine maßgeschneiderte Finanzierungslösung entwickeln. Im darauffolgenden Darlehensvergleich werten wir aktuelle Zinssätze hunderter Banken aus. Machen auch Sie den Vergleich mit unserem kostenfreien Zinsrechner, dies ist Ihr sicherer Weg zu einem passenden und zinsgünstigen Immobilienkredit. Zusätzlich beraten wir Sie individuell zu staatlichen Fördermöglichkeiten und zeigen Ihnen, wie Sie durch Sondertilgungen oder flexible Tilgungsanpassungen die Gesamtkosten Ihrer Finanzierung spürbar senken können.
