Ratenkredit

Ratenkredit vergleichen und zum Topzins finanzieren

Mit dem richtigen Ratenkredit werden Träume wahr. Egal, ob Sie einen Kleinkredit benötigen oder eine größere Kreditsumme aufnehmen möchten: Ein moderner Ratenkredit ist flexibel, schnell verfügbar und punktet auch beim Kreditzins.

Als Online-Kredit überzeugt er durch attraktive Konditionen und eine schnelle Kreditzusage. Einige Banken bieten Ratenkredite sogar mit bonitätsunabhängigen Jahreszinsen an.

Die Auswahl an Krediten ist größer denn je. Deshalb sollte eine Kreditaufnahme niemals ohne vorherigen Vergleich erfolgen. Auf dieser Seite erläutern wir, welche Finanzierungsmöglichkeiten es gibt und worauf es beim Zinsvergleich ankommt. Mit unserem Kreditrechner steht Ihnen ein leistungsstarkes Werkzeug zur Verfügung, um einen Kredit mit niedrigem Sollzins zu finden.

Ratenkredit Rechner

Warum Ratenkredite eine gute Entscheidung sind

Autokauf, Urlaub und viele andere Ausgaben werden immer noch gerne mit einem Überziehungskredit finanziert. Doch mit dem Dispo sind unnötig hohe Kreditzinsen verbunden. Ein Online-Kredit bietet dagegen:

So funktioniert der Ratenkredit

Nachdem Ihr Kredit bewilligt wurde, veranlasst die Bank die Auszahlung. Der gesamte Kreditbetrag wird in einer Summe auf Ihr Girokonto überwiesen. Von der Genehmigung bis zum Geldeingang vergehen in der Regel nur ein bis zwei Werktage.

Bei den meisten Krediten beginnt die Rückzahlung gegen Mitte oder Ende des Folgemonats. Es gibt aber auch Ratenkredite, die einen späteren Rückzahlungsbeginn ermöglichen. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Kreditraten in gleichbleibender Höhe. Die Laufzeit des Kreditvertrages ist fast immer auf volle Jahre ausgelegt, d.h. je nach gewählter Kreditlaufzeit sind z.B. 12, 24 oder 36 Monatsraten zu zahlen.

Kreditvarianten im Detail

Einige Kreditinstitute bieten neben dem klassischen Ratenkredit mit freiem Verwendungszweck auch Spezialkredite an. Hier ein Überblick über die Finanzierungsmöglichkeiten.

Kredit zur freien Verwendung

Der Klassiker unter den Ratenkrediten ohne Zweckbindung. Der Kreditnehmer entscheidet selbst über die Verwendung der Kreditsumme und ist niemandem Rechenschaft schuldig. Die häufigsten Finanzierungszwecke sind:

• Bildung (Fortbildung, Studium)
• Gesundheit (Schönheits-OP, Zahnersatz etc.)
• Möbel
• Unterhaltungselektronik
• Urlaub

Autokredit

Fast alle Neufahrzeuge werden finanziert. Wegen der großen Nachfrage bieten viele Banken eigenständige Ratenkredite zur Kfz-Finanzierung an. Sie haben einen festen Verwendungszweck und sind optimal auf die Bedürfnisse der Autokäufer zugeschnitten. Da das Auto einen entsprechenden Gegenwert hat und somit eine gute Sicherheit darstellt, locken zum Teil noch bessere Konditionen. Die Rückzahlung erfolgt vollständig, am Ende der Laufzeit verbleibt dank der kontinuierlichen Tilgung keine Restschuld.

Umschuldungskredit

Die Umschuldung teurer Kredite verspricht einen Zinsvorteil durch niedrigere Jahreszinsen. Es können mehrere bestehende Kredite abgelöst und in einem neuen Kredit zusammengefasst werden, was zu einer besseren Übersicht führt. Ausführliche Informationen zur Umschuldung haben wir hier zusammengestellt.

Kleinkredit

Die meisten Banken bieten Ratenkredite ab einer Kreditsumme von ca. 2.000 bis 2.500 Euro an. Einige Institute vergeben Kleinkredite sogar schon ab 1.000 Euro. Die Zinsen können bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig sein. Auch hier ist ein Kreditvergleich empfehlenswert, da er eine Ersparnis verspricht.

Ratenkredit Rechner

Machen Sie den Zinsvergleich. Ermitteln Sie aus zahlreichen Kreditangeboten die besten Konditionen für Ihren Ratenkredit. Wir berücksichtigen auch Kreditangebote mit bonitätsunabhängigem Jahreszins. Ebenso werden Bearbeitungsgebühren gemieden.

Restschuldversicherung

Viele Banken bieten Kredite mit einer Restschuldversicherung an. Ziel einer solchen Versicherung ist es, die Rückzahlung des Kredits sicherzustellen. Versichert ist die noch offene Restschuld, also der bisherige Kreditbetrag abzüglich bereits geleisteter Tilgungen. Folgende Risiken können versichert werden:

• Tod des Kreditnehmers (Absicherung der Angehörigen)
• Berufsunfähigkeit
• Arbeitslosigkeit

Arbeitslosigkeit ist ein Risiko, das viele Kreditnehmer gerne absichern würden. Doch gerade dieser Schutz wird eher selten angeboten. Gleichzeitig sind die Kosten für den Versicherungsschutz oft hoch. Viele Menschen können die Versicherungsprämie nicht direkt aufbringen, deshalb wird sie in der Regel mitfinanziert. Das verteuert aber den Kredit.

Da die meisten Kreditbeträge überschaubar sind, sollten sich potenzielle Kreditnehmer gut überlegen, ob sie diesen Schutz im Kreditvertrag wirklich benötigen. Oft kann guten Gewissens auf die Restschuldversicherung verzichtet werden. Das bringt dem Antragsteller eine erhebliche Kostenersparnis. Meist ist die Versicherung genauso unnötig wie Bearbeitungsgebühren im Kreditantrag.

Bei diesen Banken sind Ratenkredite erhältlich

Früher blieb den Menschen nichts anderes übrig, als Ratenkredite bei den Regionalbanken aufzunehmen. Diese sind auch heute noch stark im Ratenkreditgeschäft vertreten. Allerdings haben sie durch die Direktbanken starke Konkurrenz bekommen. Deren Kreditangebote sind aus folgenden Gründen fast immer die bessere Wahl:

Online-Konditionen

Direktbanken haben niedrigere Kosten und können daher ihre Kredite günstiger anbieten.

Privatsphäre

Ein persönliches Gespräch mit einem Bankberater findet nicht statt. Als zukünftiger Kreditnehmer müssen Sie niemandem sagen, wofür Sie das Geld benötigen.

Zeitersparnis

Sowohl der Vergleich der aktuellen Kreditkonditionen als auch die anschließende Antragstellung nehmen nur wenige Minuten in Anspruch. Kaum ein Bankkunde würde es in dieser Zeit schaffen, die nächste Bankfiliale aufzusuchen. Schneller kann ein Kreditantrag, der niedrige Zinsen verspricht, nicht gestellt werden.

Keine Kreditaufnahme ohne vorherigen Zinsvergleich

Einerseits ist es erfreulich, dass inzwischen so viele Banken am Markt aktiv sind und Kredite anbieten. Der starke Wettbewerb fördert Innovationen, wodurch die Kredite z.B. flexibler und günstiger geworden sind. Andererseits erschwert das mittlerweile riesige Kreditangebot die Suche nach dem passenden Kredit.

Gleichzeitig gibt es erhebliche Unterschiede zwischen den Krediten der einzelnen Banken. Dies gilt insbesondere für die Zinssätze. Nicht überall wird der gleiche Jahreszins angeboten, die Zinsunterschiede sind groß. Wer das falsche Kreditangebot wählt, nimmt unnötige Mehrkosten in Kauf. Zumal die Konditionen von Bank zu Bank unterschiedlich festgelegt werden.

Es gibt immer noch Banken, die ihre Kreditzinsen bonitätsabhängig festlegen, d.h. je nach Einkommen gilt ein anderer Zinssatz. Andere Banken entscheiden inzwischen bonitätsunabhängig, so dass jedem Kunden der gleiche Kreditzins angeboten wird. Welche Variante besser ist, lässt sich pauschal nicht sagen. Zudem gibt es immer noch Banken, die Bearbeitungsgebühren verlangen. Nur ein Zinsvergleich gibt Aufschluss darüber, wo man am günstigsten finanziert.

Nutzen auch Sie die Vorteile unseres Kreditvergleichs. Mit wenigen Angaben - vor allem zum gewünschten Kreditbetrag - finden Sie heraus, welche Banken den passenden Ratenkredit anbieten.

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